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Aprenda a melhorar o seu score de crédito

em Bancos, 21/10/2016

O Score de crédito é um sistema automatizado que pode acabar atrapalhando a realização do sonho de muita gente, pois ele encaixa cada consumidor a um perfil, qualificando-o como bom o mal pagador.


O que é Score de crédito?

O score de crédito é  um sistema que calcula a probabilidade que um cliente tem de pagar ou não uma dívida futura. Essa ferramenta é utilizada em mais de 100 países e determina o perfil que cada consumidor se insere.

Passo a passo para consultar seu score.


O score se baseia num cálculo estatístico que tem por finalidade ajudar os consumidores e empresas realizarem negócios de crédito, com maior agilidade e segurança, reduzindo os custos envolvidos nas operações creditícias.
O score é apenas um dos mais variados elementos utilizados pelas empresas para decidir acerca da concessão do crédito, pois o sistema não afirma que o cliente já esteve, está ou ficará inadimplente.

Como é calculado o Score de crédito?

A concessão de crédito é apresentada pelo score. O score é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e é baseado no comportamento de compra do consumidor.

Para essa análise estatística, o score de crédito, baseia-se em informações objetivas de origem pública e/ou existentes na base de dados nos “bancos de score” (Serasa Experian, Boa vista, SPC, Banco Central, Cadin e demais sistemas).

A classificação de risco de crédito é calculada a partir de informações negativas constantes nesses bancos de dados, consistentes em execuções judiciais, protestos, cheque sem fundos, ações de busca e apreensão, participação em empresas falidas ou em recuperação judicial, informações de inadimplência, informações legalmente fornecidas pelo próprio consumidor (Cadastro Positivo), além de levar em conta o nível de inadimplência e o volume de atividade econômica de determinada região.

⚠️Região de moradia.
⚠️Volume de compras.
⚠️Quantidade de protestos / negativação.
⚠️Cartões de crédito.
⚠️Renda presumida.
⚠️Financiamentos.
⚠️Compras no crediário.

Porque o meu score é baixo?

O seu Score pode ser baixo por diversos motivos, dentre os mais relevante são:
– Em algum momento você teve seu nome negativado;
– Atrasou suas contas;
– Mudou de endereço e não atualizou os dados;
– Tem participação em empresa falida ou em recuperação judicial;
– Teve ou tem bens que estão sob ação de busca e apreensão;
– Até se seu conjugue que mora contigo, se estiver com o nome sujo poderá influenciar sua pontuação.

O que fazer para melhorar meu score de crédito?

O score apresenta uma escala que vai de 0 até 1000. Quanto maior o valor do score, melhor.

Como o score é calculado com base em informações púbicas e nos registros disponíveis nos  “bancos de Score” no momento que a consulta é feita, os resultados podem mudar, pois o além do consumidor poder atualizar os seus dados ou ser negativado, o sistema esta sempre realizando um novo cálculo baseado nas informações disponíveis.

Algumas das medidas que você pode tomar para melhorar o seu score são:

  • Mantenha os dados cadastrais sempre atualizados, “nos bancos de score”. Os maiores são: Serasa Experian, CDL, SPC BRASIL, CADIN, Boa Vista e Banco Central, sempre atualizados;
  • Quitar as dívidas pontualmente, não deixar para pagar após o vencimento;
  • Caso tenha dívidas não pagas ou vencidas, negociar e regularizar a situação, de preferência fazendo acordo pagando os juros, pois se acaso o acordo for baixo, você entrará em um status de quitação com perda, e dificilmente irá obter um novo crédito nessa instituição;
  • Ter alguma(ou mais de uma) conta de consumo próprio (água, luz, telefone, gás, dentre outros) e pagar em dia;
  • Fazer seu cadastro positivo no sistema dos “bancos de score”;
  • Solicitar, junto a uma agência da Serasa, a chamada “limpeza de consultas”;
  • Usar o cartão de crédito quando puder (caso tenha) e pagar as faturas em dia;
  • Movimentar sua conta bancária, e manter seu cadastro no banco atualizado também!;
  • Fazer um crediário em lojas como Magazine, Casas Bahia, Ricardo Eletro, etc (essas lojas normalmente aceitam abrir crediário para quem tem score baixo;
  • Informar sempre seu cpf em compras, seja em mercados, postos, lojas, etc. Isso vai ajudar a pontuar o seu CPF e movimentar seu histórico de compras;

Essas medidas vão ajudar a melhorar bastante o seu score de crédito em 3 meses.

Qual a importância do Score

De acordo ao resultado do score, a empresa estabelece o risco da transação e pode ou não celebrar um contrato com o consumidor.

Cada linha de crédito exige uma determinada pontuação mínima no score que pode ser determinante ou restritiva para concessão do crédito.

É importante salientar que ter um bom score de crédito não significa garantia de obtenção de crédito, essa decisão é de cada empresa que tem suas próprias maneiras e critérios de fazer negócio.

FIQUE DE OLHO! O Score é uma ferramenta automatizada e não sofre interferência humana. Ninguém, mesmo os que se intitulam funcionários do Serasa, poderá alterar o seu score de crédito. Principalmente os que prometem essa melhora em algumas horas ou dias. 

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56 comentários

  1. Rosiane souza lago disse:

    Eu quero ver minha pontuação mas n consigo não lembro da palavra chave

  2. Colocar CPF na nota ajuda alguma coisa?

  3. Olá! Pelo aqui lido sobre escore,e estou com uma pendência há (18) anos como servidor est.de sp.no período do ano de 2000 há 2001, o bco Banespa quebrado pelos governadores do Est de sp eu tinha uma linha de crédito e cta especial.Tenho plena convicção que antes do bco ser vendido para o Santander,paguei tudo, mesmo tendo sabido que o Gerente não era confortável,efetuei o pagamento estava em MG em férias acumulada(06) meses.Bom o Santander contratou uma empresa por nome P.E.G.Esse acontecimento foi passando de ano a ano, agora fiquei sabendo que existe um processo, aonde eu aleguei em audiência não presente por motivos de trabalho,fiz duas portabilidade para o mesmo, me deram um cartão de débito apenas, contratei,aleguei tudo que escrevo aqui,me passaram o n, do tel.da empresa aonde foi vendida.Em momento algum após 2005;disseram-me que à minha divida estava em ( 30.000) trinta mil reais pedi o n,do processo estou de posse do mesmo.Para entrar com uma ração da lista negra baixada pelo Bç,requer à inversão do anos; da prova.Ora! a empresa. retém a a. a prova retroativa do período mencionado.O art.333, inciso 1, do atual cód.de processo civil ou de seu direito.não prova o fato constitutivo de seu direito.Linha de crédito,restrito pelo bco.Inovações de restrição internas pelo bco( lista negra)paralela,ilegalidade procedençia ação de improbidade administrativa ” LIMINAR”.Procedimento noçivo,lezivo e ilícito Práticados por instituição financeiras como tal conduta caraquiterizada abuso de direito, já que à constituiçao acegura à qualquer um demandar em juizo, cabe dar em juízo reparação moral.Conforme à sentença à jurisprudência proíbe à criação de direito ou à ” LISTA NEGRA”.Se o conteudo se distanciar à criação de crédito à quem entrou com à ação à negada prescrição.Sendo que o tempo por ela negado por ela não existe.Att Celio Soares Simões.

  4. Porq eu nao consego nei um cartao d crédito.

  5. Ronaldo conceição da silva disse:

    Melhora.a.pontuação

  6. estou querendo aumentar meu escore para compra um carro

  7. estou querendo aumentar meu escore

  8. Eu estou com nome limpo mais estou com problemas

  9. Thainara disse:

    Oiiii quero o catao de credito

  10. Kelly disse:

    Eu to tentando fazer um cartão de credito e nao consigo , alguem pode me ajudar por favor a minha pontuação esta 562 sera que já consigo fazer um cartão de credito ?

  11. Francisco Cesar Silva Cabral disse:

    Estou negativado (sou aposentado)por um emprestimo consiguinado que não é descontado da minha aposentadoria tem a margem bloqueios pelo INSS mais não desconta. Posso ter esse cartão de crédito?

  12. Graziela disse:

    Como faço para aumentar meu Escore?

  13. Graziela disse:

    Como aumentar meu score?

  14. Danielle disse:

    Gente, vcs não precisam pagar para ninguém para consultar score, vcs podem consultar gratuitamente pelo site do serasa e boa vista.

  15. Luciene Ribeiro de Almeida disse:

    Queria saber pq meu score estava alto de repente baixou pra metade, n estou devendo nada ta tudo em dias o q fazer?

  16. Rosilene Mattos disse:

    Esse rapaz que aumenta o score é confiavel ?

  17. Lucilene disse:

    Cancelar cartao de crédito aumenta score?

  18. Genilson disse:

    Gostaria de saber como fazer para melhorar minha pontuação?

  19. Suliana cristina disse:

    Como posso saber se isso e seguro mesm

  20. Gustavo disse:

    Achei muito bom!!! Obrigado mesmo pelas dicas!

  21. Débora disse:

    Como faço pra consultar meu score alguem poderia me informar por favor

  22. ANTONIO CARLOS CAETANO disse:

    É normal ter um score baixo (320) no SERASA e um consideravelmente maior no BoaVista (725) ao mesmo tempo?

    • Carlos disse:

      Boa tarde, a Serasa possui 2 scores distintos, um do cadastro de inadinplentes e outro do cadastro positivo que consta no site deles. Inadinplentes =se vc esta negativado ou possui alguma divida em atraso e positivo=se vc paga as suas contas em dia ou sempre com atraso

  23. diogo disse:

    Sou taxista quero comprar um carro e não consigo porque meu escore está baixo como faço para aumentar o meu escore

  24. Artur Tavares de Melo disse:

    Sou taxista quero comprar um carro e não consigo porque meu escore está baixo como faço para aumentar o meu escore

  25. Bianca disse:

    Muito útil as dicas

  26. elisangela disse:

    Como faço para ver meu s core?

  27. Elisabete disse:

    Quero um site seguro e real que faça empréstimo para quem é pensionista do estado e tem o nome negativado.

  28. sueli pires disse:

    quero fazer o cartao e ai como fica

  29. Bruna Pereira da Silva disse:

    Quero um!!

  30. Narciso Santana Neto disse:

    Boa noite, fiquei satisfeito com as orientações dadas pelo sehores.
    Gostaria muito de melhorar meu escore.
    Att Narciso Santana Neto

  31. Caio Vinicius disse:

    Eu quero o cartão por favor vai me ajudar muito

  32. Quero muito adquirir um cartão do Wall Mart

  33. Kelly Oliveira disse:

    Muito bom eu tava meio perdida nesse assunto,foi bastante esclarecedor ?

  34. Roseli disse:

    Gostei muito deveria ser mais divulgado,apesar da desaaa informações tem Muita gente sem Saber

  35. Carlos roberto disse:

    tenho nome limpo e não consigo fazer um cartão de crédito

  36. Ola pessoal adorei essa forma facil de ver o escore do cpf nota 10

  37. Joseneide Brito de Jesus disse:

    Meu nome é limpo e não consigo faz catão
    De crédito porque minha pontuação e baixa

  38. Marineuza Santos disse:

    Preciso de um cartão de crédito já tentei mas não consegui tenho O meu nome limpo o que faço.

  39. MARCOS disse:

    Eu faço consulta de score 71 3489-2770

  40. José Emilio Piva disse:

    Muito bom assim pessoas que pagam suas contas em dia vai ser visto com outros olhos

  41. Lipe disse:

    E uma porcaria esse tal de score. Oque adianta ter nome limpo se nao pode usar!

  42. Elias felipe da silva disse:

    Eu preciso de um empretimos obrigado

  43. Jose Nadjerilton Cavalcante disse:

    Tenho cartão Mastercard carrefour pago sempre em dia mas não consegui tirar outro porque será?

  44. Marivaldo Soares do Amaral disse:

    Já tive o cartão g Barbosa fis acordo e quitei a dívida posso obter novamente o cartão?

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