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O cadastro no MEI (micro empreendedor individual), facilita muito a vida das pessoas que trabalham por conta própria e desejam ter acesso a benefícios como auxílio maternidade, auxílio doença, aposentadoria, entre outros.
Com o MEI, é gerado um CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica) o que facilita abertura de uma conta bancária e possibilita a concessão de um empréstimo.
O empréstimo para MEI é muito solicitado devido as condições especiais dessa linha de crédito. É uma ótima opção para quem quer investir no negócio, pois os juros são muito mais baixos que as demais linhas de crédito oferecidas para empreendedores.
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Apesar de não ter nenhuma lei que obrigue as instituições financeiras a disponibilizarem ou manterem linhas de crédito para o MEI, o empréstimo para MEI é uma linha de crédito oferecida por diversas instituições financeiras. Dentre elas se destacam a Caixa, o Banco do Brasil, o Banco do Nordeste, O Banco da Amazônia e o BNDES.
Empréstimo para MEI – Banco do Brasil
O Banco do Brasil oferece ao microempreendedor individual o MOP, Microcrédito Produtivo Orientado. Nessa linha de crédito, o MEI pode melhorar o fluxo de caixa ou realizar investimentos necessários para expansão.
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O valor disponível para empréstimo e o prazo para pagamento são definidos durante a contratação do MOP. O prazo para pagamento pode ser de até 18 parcelas.
Para solicitar o MOP, o MEI deve ser correntista do BB e apresentar os seguintes documentos:
Certificado de Condição o Microempreendedor Individual (CCMEI) e/ou Certidão Simplificada da Junta Comercial;
Documento de Identidade;
CPF;
Comprovante de endereço residencial do MEI.
Para concessão do crédito, o banco irá fazer uma análise de crédito, pode ou não solicitar a apresentação de uma garantia pessoal de terceiros. Além disso, um agente especializado irá visitar o local do empreendimento para conhecer o negócio, coletar informações que irão integrar a avaliação da capacidade de pagamento e necessidade do empreendimento.
Empréstimo para MEI – Caixa
A Caixa econômica federal disponibiliza uma linha de crédito especial para o microempreendedor individual, com condições e tarifas diferenciadas.
Para solicitar um empréstimo para MEI na Caixa, é necessário ser correntista, comparecer a uma agência e preencher uma ficha onde será declarado o faturamento e as despesas do MEI, essa ficha é a “Ficha de cadastro microempreendedor individual”. Além disso, O MEI deve levar alguns documentos. São eles:
Certificado de Condição o Microempreendedor Individual (CCMEI) e/ou Certidão Simplificada da Junta Comercial;
Documento de Identidade;
CPF;
Comprovante de endereço residencial do MEI.
Empréstimo para MEI – Banco do Nordeste
No Banco do Nordeste existe o Programa do FNE (Programa de Financiamento às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte e ao Empreendedor Individual). O objetivo desse programa é fomentar o desenvolvimento dessas microempresas e disponibiliza ao MEI uma linha de crédito especial que cede até 100% do investimento necessário, limitado a R$ 20.000,00, com prazo de até 36 meses para pagamento, com carência de até 2 anos.
Pra solicitar esse tipo de empréstimo, é necessário ir a uma agência do Banco do Nordeste, ter cadastro e limite de crédito aprovado no banco.
Empréstimo para MEI – BNDES
O Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) também disponibiliza um microcrédito para MEI, sem burocracia, mas tem algumas regras. Nesse tipo de transação, não são exigidas garantias reais. Assim como o prazo, as garantias também são negociadas diretamente pelo cliente com o agente operador.
As taxas de abertura de crédito pode ser cobrada no ato de abertura, não podendo exceder 3% do valor financiado. Já as taxas de juros, não podem ultrapassar $% ao mês.
Para concessão do crédito, serão analisadas as condições de financiamento e o perfil do solicitante.
No site do BNDES, o interessado pode consultar onde e quais instituições financeiras ou agentes operadores disponibilizam esse tipo de crédito Basta clicar em : Apoio Financeiro > Programas e Fundos > Programa de Microcrédito > Lista de agentes operadores de recursos ao microempreendedor
Dicas importantes para o MEI não ter problema com o empréstimo
Antes de tudo, planeje, o planejamento é uma etapa muito importante do processo de empréstimo. Ter crédito é muito bom, mas pagar as parcelas em dia, é ainda mais valioso.
Antes de solicitar um empréstimo, o MEI deve analisar a real necessidade, fazer uma planilha de negócio, onde irá separar as entradas e retiras de caixa. Separando seu orçamento pessoal do profissional, para saber se será possível investir no capital de giro ou na ampliação do seu negócio. Estudar se a parcela irá caber no orçamento, o que irá evitar inadimplência e problemas futuros.
Esse controle financeiro deve ser feito a todo momento. Com isso o empreendedor passa a ter segurança, tranquilidade, reduzindo os riscos e sabendo de fato se seu negócio está dando lucro ou não.