Buscando seu cartão de crédito..

Guia Simples e Descomplicado para Começar a Investir em Renda Fixa

Main
Advertisements

Se você nunca investiu, não sabe nada desse mundo das finanças e acha super complicado, mas não quer ficar de fora e deseja construir um patrimônio de forma segura, este guia é para você! Vamos explicar de forma simples e clara o que é renda fixa, como começar a investir e como fazer isso de maneira prática, usando apenas uma conta digital.

Aqui você vai encontrar tudo que precisa saber para dar seus primeiros passos no mundo dos investimentos. É hora de deixar a poupança de lado e explorar alternativas mais rentáveis que podem fazer seu dinheiro trabalhar de verdade para você.

O Que É Renda Fixa?

Antes de mais nada é preciso entender o que a renda fixa. Ela é um tipo de investimento onde você “empresta” seu dinheiro para uma instituição (essa instituição pode ser o próprio governo ou um banco) e, em troca, recebe juros. A principal característica da renda fixa é a previsibilidade: você tem uma boa estimativa de quanto vai receber ao final do período, embora fatores como impostos e taxas possam alterar ligeiramente o rendimento final. Entretanto, chega bem perto do valor estimado.

Tipos de Investimentos em Renda Fixa:

  • Tesouro Direto: Você empresta dinheiro ao governo federal, com opções de vencimento curto ou longo prazo.
  • CDB (Certificado de Depósito Bancário): Você empresta dinheiro para bancos, que oferecem juros em troca. Muitos CDBs têm liquidez diária, permitindo resgate a qualquer momento.
  • LCI/LCA: Investimentos voltados ao setor imobiliário (LCI) ou agrícola (LCA), com isenção de imposto de renda para pessoa física. Por exemplo, uma LCI com rendimento de 8% ao ano pode ser mais vantajosa do que um CDB de 9%, dependendo do IR (imposto de renda).
  • Debêntures: Títulos de dívida emitidos por empresas, geralmente com maior risco e retorno. Ideais para quem busca diversificação e está disposto a assumir mais risco.

Por Que Renda Fixa é uma Boa Opção para Iniciantes?

  1. Segurança: Muitos títulos têm baixo risco e são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250.000 por instituição e por CPF, com um limite global de R$ 1 milhão por CPF em um período de quatro anos. Isso significa que, se você tiver investimentos em várias instituições, o FGC garantirá até R$ 250.000 por instituição, respeitando o teto global. Após quatro anos, o limite total de R$ 1 milhão é renovado.
    • Exemplo: Se você investir R$ 200.000 em um CDB de um banco médio, seu dinheiro estará garantido mesmo que a instituição quebre.
  2. Simplicidade: Você não precisa acompanhar o mercado diariamente. A previsibilidade dos retornos é um diferencial que gera certa segurança e conforto.
  3. Acessibilidade: É possível investir a partir de valores pequenos, como R$ 30 ou R$ 50, ideal para quem está começando com pouco dinheiro e/ou pouca experiência.
  4. Previsibilidade: Ideal para quem tem um perfil mais conservador e quer evitar surpresas financeiras e ter um planejamento sólido.

Por Que Renda Fixa É Melhor que Poupança?

Investir em renda fixa pode ser muito mais vantajoso do que manter seu dinheiro na poupança. Enquanto a poupança oferece um rendimento fixo baseado na taxa referencial (TR) e 70% da Selic quando ela está abaixo de 8,5% ao ano, a renda fixa permite acessar taxas superiores, ajustadas diretamente ao mercado.

Comparação de Rendimento:

  • Poupança: Em um cenário com a Selic a 13% ao ano, a poupança renderá apenas cerca de 9,1% ao ano (70% da Selic).
  • Tesouro Selic: Com a mesma Selic de 13%, o Tesouro Selic pode render os 13% totais, com pequenos descontos de taxas e IR, ainda assim superando a poupança.

Além disso, investimentos como CDBs, LCIs e LCAs podem oferecer rendimentos ainda maiores, muitas vezes com a mesma segurança garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Por isso, a renda fixa é uma escolha mais inteligente para quem deseja ver o dinheiro crescer de verdade.

Advertisements

Exemplos de Quanto Seu Dinheiro Pode Render

  • Tesouro Selic: Se você investir R$ 1.000 em um título do Tesouro Selic por 12 meses, com uma taxa Selic média de 13% ao ano, pode obter cerca de R$ 118 de rendimento bruto. Após descontos como IR (Imposto de Renda), o valor líquido seria aproximadamente R$ 100. Esse investimento é ideal para reservas de emergência por ter liquidez diária.
  • CDB a 110% do CDI: Aplicando R$ 2.000 em um CDB com liquidez diária e 110% do CDI, e considerando o CDI anual em 13,65%, o rendimento bruto seria de cerca de R$ 300 em um ano. Após impostos, o valor líquido ficaria em torno de R$ 255, sendo uma excelente opção para diversificação de curto prazo.
  • LCI/LCA: Um investimento de R$ 5.000 em uma LCI que oferece 9% ao ano (isenta de IR) geraria cerca de R$ 450 de rendimento líquido em 12 meses. Por ser livre de impostos, essa opção é ótima para quem busca retornos líquidos maiores.
  • Debêntures: Se você investir R$ 10.000 em uma debênture que oferece 15% ao ano, o rendimento bruto seria de aproximadamente R$ 1.500 em 12 meses. No entanto, esse tipo de investimento está sujeito ao IR e, dependendo da emissão, pode apresentar riscos maiores. Por isso, é indicado para quem busca retorno acima da média e está disposto a diversificar com maior risco.

Como Começar a Investir em Renda Fixa

1. Escolha uma Plataforma Digital

Hoje, existem muitas contas digitais que oferecem investimentos em renda fixa de forma prática e sem burocracia. Algumas opções populares incluem:

  • Nubank: Oferece Tesouro Direto e CDBs diretamente no aplicativo. Por exemplo, um CDB com liquidez diária oferece rentabilidade acima da poupança e permite resgate imediato.
  • Banco Inter: Possui uma plataforma robusta com diversas opções de renda fixa, incluindo LCIs e LCAs com isenção de IR.
  • Itaú: Oferece uma ampla gama de investimentos em CDBs, Tesouro Direto e outros títulos de renda fixa, com funcionalidades acessíveis diretamente pelo app do banco.
  • Mercado Pago: Permite aplicações em títulos do Tesouro Direto e oferece rendimento automático na conta, como 100% do CDI.
  • BTG Pactual: Uma das mais completas para investidores iniciantes e experientes, com opções que vão desde CDBs até debêntures.
  • C6 Bank: Oferece uma plataforma intuitiva e opções diversificadas de renda fixa, como CDBs com liquidez diária e LCIs com boas taxas de rendimento.

2. Abra Sua Conta e Deposite Dinheiro

Baixe o aplicativo da plataforma escolhida, crie sua conta (normalmente é grátis e sem complicações, com aplicativos bem intuitivos) e transfira um valor inicial. Para começar, experimente investir valores como R$ 100 ou R$ 200 para ganhar confiança.

3. Escolha o Tipo de Investimento

Na área de “Investimentos” do app, você vai encontrar diversas opções de renda fixa. Aqui estão algumas dicas:

  • Liquidez diária: Escolha CDBs ou Tesouro Selic se você pode precisar do dinheiro a qualquer momento. Por exemplo, um CDB com 100% do CDI significa que o rendimento será equivalente à taxa de juros praticada entre bancos, o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Esse rendimento tende a superar a poupança e é ajustado diariamente, permitindo resgate imediato com ganhos proporcionais ao período investido.
  • Prazos maiores: LCIs ou CDBs com prazos mais longos podem oferecer melhores taxas de retorno. Um LCI com 9% ao ano pode ser ideal para metas de médio prazo.
  • Isenção de IR: Prefira LCIs e LCAs se quiser evitar pagar imposto de renda sobre os lucros. Por exemplo, se você investir R$ 10.000 em uma LCA, seu rendimento será líquido de impostos.

4. Invista e Acompanhe

Defina o valor, confirme a operação e pronto! Você pode acompanhar os rendimentos diretamente no aplicativo. Muitos apps oferecem gráficos e relatórios simples para facilitar o entendimento. Além disso, disponibilizam atendimento via chat, o que facilita na hora de esclarecer todas as dúvidas.

Advertisements

Exemplos de Quanto Seu Dinheiro Pode Render

  • Tesouro Selic: Se você investir R$ 1.000 em um título do Tesouro Selic por 12 meses, com uma taxa Selic média de 13% ao ano, pode obter cerca de R$ 118 de rendimento bruto. Após descontos como IR (Imposto de Renda), o valor líquido seria aproximadamente R$ 100. Esse investimento é ideal para reservas de emergência por ter liquidez diária.

  • CDB a 110% do CDI: Aplicando R$ 2.000 em um CDB com liquidez diária e 110% do CDI, e considerando o CDI anual em 13,65%, o rendimento bruto seria de cerca de R$ 300 em um ano. Após impostos, o valor líquido ficaria em torno de R$ 255, sendo uma excelente opção para diversificação de curto prazo.

  • LCI/LCA: Um investimento de R$ 5.000 em uma LCI que oferece 9% ao ano (isenta de IR) geraria cerca de R$ 450 de rendimento líquido em 12 meses. Por ser livre de impostos, essa opção é ótima para quem busca retornos líquidos maiores.

  • Debêntures: Se você investir R$ 10.000 em uma debênture que oferece 15% ao ano, o rendimento bruto seria de aproximadamente R$ 1.500 em 12 meses. No entanto, esse tipo de investimento está sujeito ao IR e, dependendo da emissão, pode apresentar riscos maiores. Por isso, é indicado para quem busca retorno acima da média e está disposto a diversificar com maior risco.

Dicas Essenciais para Iniciantes

  1. Pesquise Antes: Leia sobre as taxas, prazos e emissor antes de aplicar. Por exemplo, prefira bancos médios com garantia do FGC para obter melhores taxas.
  2. Comece Pequeno: Teste com valores menores para entender como funciona e ganhar confiança.
  3. Diversifique: Espalhe seus investimentos em diferentes tipos de renda fixa. Uma combinação de Tesouro Selic e LCIs pode oferecer segurança e retorno.
  4. Considere a Liquidez: Verifique se o dinheiro pode ser resgatado facilmente caso você precise. Para emergências, priorize investimentos com liquidez diária.

Benefícios de Usar Contas Digitais para Investir

  1. Praticidade: Todo o processo pode ser feito pelo celular, desde a escolha do título até o resgate do dinheiro.
  2. Isenção de Taxas: Muitas plataformas não cobram taxas de manutenção ou corretagem, aumentando o retorno líquido.
  3. Segurança: Investimentos como CDBs e Tesouro Direto são protegidos pelo governo ou pelo FGC, garantindo tranquilidade.
  4. Acompanhamento em Tempo Real: Veja seus rendimentos a qualquer momento no aplicativo, com relatórios claros e fáceis de entender.

Comece Investindo em Renda Fixa!

Investir em renda fixa é o ponto de partida ideal para quem quer começar no mundo dos investimentos. Com contas digitais, tudo ficou mais fácil e acessível, permitindo que qualquer pessoa inicie sua jornada financeira com segurança e simplicidade.

Explore as opções, experimente com pequenos valores e aproveite os benefícios de ter o seu dinheiro rendendo para você. O mais importante é começar hoje, mesmo que seja com pouco. Cada passo conta no caminho para a liberdade financeira!

4.6 de 5