Qual Melhor Banco para Abrir Conta Poupança?

A poupança é a modalidade de investimento mais popular que existe e escolher a instituição financeira onde irá fazer seu investimento é o passo mais importante.


Neste artigo, iremos te ajudar a escolher o melhor banco para abrir sua conta poupança, com informações sobre o que você deverá levar em conta na hora de escolher o banco, se a poupança realmente vale a pena, se é a melhor opção e muito mais. Continue lendo.

Vantagens de Abrir uma Poupança

Se você está em busca do melhor banco para abrir uma poupança, com certeza, já sabe ou, pelo menos, tem idéia do que é. A caderneta de poupança é o investimento conservador e mais seguro do Brasil, sendo isenta da cobrança do imposto de renda e de taxas na maioria dos bancos e ainda conta com o rendimento mensal de 0,5% + TR.

Diferentemente da conta corrente, trata-se de uma conta para guardar dinheiro, ideal para pessoas que tenham um valor sobrando, ou para quem tem um objetivo e quer deixar o seu dinheiro em segurança, sem pagar taxas e ainda com um pequeno rendimento mensal.


A conta poupança dá direito a emissão de um cartão de débito e pode ser movimentada livremente. Podendo ter uma data programada para depósito ou não, possibilitando o depósito do valor que quiser, quando desejar.

A maioria dos banco não exigem depósito inicial, não fazem consulta ao SPC ou SERASA e qualquer pessoa pode ter uma poupança, inclusive menor de 18 anos. A única exigência é que o menor de 18 anos seja acompanhado do seu responsável legal, para que o mesmo autorize o menor movimentar a conta livremente.

Qual o Rendimento da Poupança?

A taxa básica de rendimento mensal é dada pela TR (taxa referencial) + remuneração adicional correspondente a 0,5% ao mês , quando a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%, ou 70% da meta da taxa Selic ao ano vigente na data de início do período de rendimento, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.

Melhor banco para abrir poupança

Para a maioria das pessoas a Caixa e o Banco do Brasil , por serem bancos ligados ao governo, o primeiro uma Empresa Pública e o segundo uma Sociedade Mista, são os dois melhores bancos para a abertura de uma poupança, porém isso também tem muita relação com a tradição das instituições.

Para você definir qual é o melhor, deverá levar em consideração suas necessidades particulares como, necessidade de ter agência próxima, disponibilidade de caixas eletrônicos, taxas e tarifas cobradas, possibilidade de realizar transações via aplicativo de celular, etc. 

Investir na Poupança é Seguro?

A principal característica da poupança é ser um investimento seguro, ideal para investidores conservadores que não querem correr risco algum, por isso, seu rendimento é tão baixo. No mercado financeiro, quanto maior o risco, maior o lucro, quanto menor o risco, menor o lucro.

A poupança é um produto garantido pelo FGC (Fundo garantidor de crédito) que administra um mecanismo de proteção, que permite recuperar os depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira, até determinado valor*, em caso de intervenção, de liquidação ou de falência.

PoupançaTaxas e TarifasSaldo Mínimo a ser mantidoLimite MensalCobertura do Fundo Garantidor de Crédito
Banco do BrasilAs taxas e tarifas variam de acordo ao serviço.R$ 5,00Não se aplicaAté R$ 250 mil por CPF e por instituição bancária.
BradescoAs taxas e tarifas variam de acordo ao serviço.Informação não disponível.Não se aplicaAté R$ 250 mil por CPF e por instituição bancária.
CaixaSem cobranças taxas de abertura R$ 0,01Não se aplicaCobre 100% do saldo da poupança.
Caixa FácilSem cobranças taxas de abertura e tarifas de manutenção de conta ou consulta de saldo.
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R$ 0,01R$ 3.000,00Cobre 100% do saldo da poupança.
Itaú As taxas e tarifas variam de acordo ao serviço.Informação não disponível.Não se aplicaAté R$ 250 mil, por CPF/CNPJ, por instituição financeira.
SantanderAs taxas e tarifas variam de acordo ao serviço.Informação não disponível.Não se aplica.Até R$ 250 mil por CPF e por instituição bancária.

*A maioria das poupanças tem limite de proteção pelo FGV de até R$250.000,00 por CPF e por instituição, totalizando R$1.000.000,oo. Apenas a Caixa cobre o valor integral.

**Não é exigido valor mínimo para abertura de conta poupança em nenhum dos bancos relacionados.

Preciso de um agência próxima

Se você ainda não se sente confortável em utilizar os produtos e serviços através dos meios eletrônicos como aplicativos e internet banking, e prefere ira até uma agência. Deverá optar por abrir uma poupança em banco tradicional como Bradesco, Itaú, Santander, Banco do Brasil ou Caixa e, escolher uma instituição financeira que possua uma agência próxima a sua residência ou trabalho.

Taxas e Tarifas cobradas na Poupança

A conta poupança é bastante conhecida por não cobrar taxas. Essa regra é única em todos os bancos, mas dependendo da instituição bancária escolhida para abertura da sua poupança pode existir uma quantidade máxima de depósitos, saques e movimentações mensais, a partir desta quantidade pré-estipulada, poderão haver cobranças de taxas. Portanto, leia todo contrato e esclareça todas suas dúvidas, é importante analisar todo o contrato e ver quais os serviços são gratuitos e quais o cliente deverá bancar com pacotes adicionais.

Ainda Vale a Pena Investir na Poupança?

Com a digitalização dos bancos, o mercado passou a contar com diversas opções de contas digitais gratuitas oferecidas tanto por bancos quanto por corretoras de valores, o que abriu um leque diversificado de produtos para investimento.

Ao contrário do que muitos pensam, investir é coisa para todo mundo pois, o mercado financeiro existem produtos para todos os gostos, bolsos e perfis de risco.

Hoje, qualquer pessoa pode iniciar um investimento no Tesouro direto, por exemplo, com R$30,00, usando apenas o seu smartphone com acesso a internet, de maneira rápida e segura.

Com a possibilidade de investir em novos produtos (CDB, Tesouro Direto, etc), muitas vezes mais rentáveis e seguros, a poupança se tornou desinteressante em alguns casos. Para saber se investir na poupança ainda é um bom negócio, o ideal é analisar todos os aspectos e fazer algumas continhas.

Como explicado anteriormente, o rependimento da poupança é de 0,5% mensal, quando a taxa Selic for maior que 8,5% ao ano. Caso essa taxa seja menor, o rendimento da poupança fica em 70% do valor da Selic, somada a taxa de referência. Hoje, em julho de 2019, a taxa referencial está zerada e a Selic está em 6,5%. O que deixa o rendimento da poupança muito baixo.

Outro motivo a ser levado em consideração, na hora de abrir uma poupança e começar a investir, é a falta de flexibilidade em relação aos saques e depósitos.

Na poupança, seu dinheiro só rende a cada 30 dias (na data de aniversário), ou seja, caso você necessite do dinheiro antes desse prazo, ele não terá rendido nada.

Cada depósito realizado terá sua própria data de aniversário, rendendo apenas 30 dias após o depósito. Por exemplo: você faz o depósito no dia 10 de janeiro, dia 10 ficará sendo a data de aniversário desse primeiro depósito e só no dia 10 de fevereiro, renderá algo.

De fato, decidir se vale a pena ou não investir na poupança é uma decisão bem pessoal, o ideal é pesquisar as instituições financeiras existentes, os produtos oferecidos, consultar o seu gerente sobre os produtos de investimentos disponíveis na instituição financeira que você já possui relacionamento e fazer as contas, levando em consideração quanto você pretende investir, por quanto tempo, entre outras particularidades.

Produtos que Podem Ser Melhor que a Poupança

Com a tecnologia dos smartphones é possível abrir uma conta via aplicativo, em bancos 100% digitais, com contas gratuitas como o Sofisa, Nubank, Neon, Inter, Picpay, Original entre outros diversos, corretoras como a XP Investimentos, Easynvest, Rico e etc. 

A partir da abertura da conta, você deve pesquisar os produtos como Tesouro Selic, onde você poderá iniciar seus investimentos com R$30,00 e terá maior rentabilidade, a longo prazo, do que a poupança. A liquidez desse tipo de produto é em D+1, você solicita o saque e no dia útil seguinte, o dinheiro fica disponível para uso em sua conta.

Outro produto bem fácil de investir, com investimentos iniciais a partir de R$1,00, é o CDB (Certificado de Depósito Bancário). O Neon e o Nubank, por exemplo, possuem CBDs com liquidez diária e rendimentos de até 101% do CDI, de forma bem facilitada.

No Nubank, por exemplo, basta depositar o dinheiro na conta e ele começa a render imediatamente. Já no Neon, você só preciso transferir o valor que deseja guardar para “Investimentos”, opção disponível no próprio menu do aplicativo da conta.

Além desses, existem diversos outros investimentos de renda fixa e renda variável que você poderá optar em investir seu dinheiro, basta pesquisar, abrir sua conta e começar a investir.

Como abrir Uma Poupança

Se está decidido a abrir uma conta poupança, saiba que cada instituição pode ter uma ou outra característica particular, mas, em geral, abrir uma poupança é muito simples.

Depois de escolher a instituição que deseja, basta ir até a agência de sua escolha com os documentos em mãos e solicitar a abertura da uma conta poupança. Você irá preencher e assinar a proposta de abertura e pronto, já poderá começar seus investimentos. 

Em geral, os documentos necessários para abrir uma poupança são: Documento de identidade (RG), CPF e Comprovante de residência (exceto contas telefone móvel). Esses documentos devem ser originais, sem rasuras ou violações. o comprovante de residência deve ser em nome do titular da conta ou parente de primeiro grau (pai e mãe).

Caso não possua um comprovante de renda nessas condições, o titular do comprovante, deve escrever uma carta de próprio punho, atestando que o titular da poupança reside no endereço, assinando e reconhecendo firma em cartório.

Observação importante: O responsável legal do menor de 18 anos também deve apresentar os mesmo documentos exigidos para o titular da poupança.


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