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Seguro Prestamista – Financiamentos e empréstimo, sou obrigado?

Ao contratar um empréstimo ou financiamento, normalmente, ou bancos e financeiras acabam fazendo empurrando o seguro prestamista, um seguro de crédito que visa proteger a sua capacidade de pagamento, para quitação do contrato. Mas, afinal, o que é seguro prestamista? Esse seguro é obrigatório? Vale a pena contratar o seguro prestamistas? Continue lendo.


O que é o seguro prestamista?

Sabe aquele valor a mais pago na prestação do seu empréstimo ou financiamento, que o banco ou financeira empurrou para que você pagasse?!?! Sim, esse é o seguro prestamista, uma prestação paga junto com a do produto contratado (empréstimo ou financiamento) a título de seguro de vida, deficiência , acidente saúde, desemprego, etc. Normalmente com parcelas de valores pequenos, mas que acabam deixando a sua parcela mensal um pouco maior.

Quais os tipos de seguro prestamista existem?

O seguro prestamista é oferecido em quarto modalidades, de acordo ao tipo de crédito.

Seguro de vida / crédito: caso ocorra morte do contratante durante o período de cobertura, o seguro cobre todos ou alguns empréstimos e dívidas do mesmo, com valor de prêmio especificado em contrato.


Seguro Desemprego/Seguro de Renda: Caso o contratante perca o emprego durante a vigência do contrato, o seguro irá pagar um determinado número de parcelas do empréstimo descrito em contrato.
Observação: Geralmente essa cobertura só cobre demissões sem justa causa.

Seguro Deficiência/Acidente/Saúde: neste caso, o contratante não precisa morrer, esse seguro irá pagar um número limitado de parcelas de um empréstimo específico, caso o mesmo fique doente ou ferido e não puder trabalhar durante o período de cobertura.

Seguro de Propriedade: Ao contrário dos três primeiros produtos de seguros de crédito, seguro de propriedade não está diretamente relacionado a um evento que afeta sua capacidade de pagar a sua dívida, nesse seguro a propriedade pessoal utilizada para garantir o empréstimo, caso seja afetada por roubo, acidente ou catástrofes naturais durante o período de cobertura estará protegida. 

Quanto custa o seguro prestamista?

Isso irá depender do valor do prêmio, do tipo de produto contratado e até mesmo das regras da instituição que está cedendo o crédito. Normalmente, os seguros prestamistas custam mensalmente, no máximo, 10% do valor da parcela do empréstimo.

Sou obrigado a contratar o seguro prestamista?

No caso de financiamentos e empréstimos comuns, você não é obrigado a contratar o seguro prestamista. Esclareça todas as taxas e tarifas cobradas na transação, para saber se o seguro está inserido ou não na parcela. 

Nos casos de empréstimos de longo prazo, tais como empréstimos imobiliários e para a compra de veículos, pode haver a obrigatoriedade do seguro prestamista, sendo que tudo deve estar registrado em contrato, especificando sua obrigatoriedade ou não. 

Vale a pena contratar o seguro prestamista?

Muitas gente não se preocupa com a morte mas, em caso de falecimento sua dívida não deixará de ser paga, podendo gerar problemas e frustrações para seu familiares. A contratação de um seguro prestamista trás diversos benefícios, protegendo sua família de dívidas futuras, caso você faleça, onde ela irá receber parte do valor do prêmio após a quitação do empréstimo contratado. Além disso, caso você perca o emprego ou tornar-se incapaz de trabalhar devido a algum tipo de deficiência, o seguro prestamista te protegerá da incapacidade de pagar o empréstimo, fazendo pagamentos para o credor em seu nome.

Por isso, se você é um (uma) chefe de família, possui bens e sua renda tem maior representatividade em casa, vale muito a pena contratar um seguro prestamista. pois, dessa forma, não deixará seus familiares desamparados caso venha a falecer. Porém, antes de contratar, tenha em mente que o seguro é uma garantia para a instituição financeira receber pelo dinheiro emprestado, caso o cliente não pague a dívida. Já para o consumidor, além de pagar por essa garantia, tem de arcar com os juros e a multa pelo atraso quando fica inadimplente.

Qualquer pessoa pode contratar o seguro prestamista?

Não. As instituições financeiras e suas seguradoras não autorizam contratação do seguro prestamista por pessoas que tenham a partir de 70 anos de idade, pois alegando ser uma transação de alto risco.

Como faço para saber se tenho seguro prestamista contratado?

Incluir enganosamente o seguro prestamista em um empréstimo, sem o devido conhecimento e ou permissão do cliente é ilegal, passível de processo. Por isso, ao contratar o financiamento ou empréstimo você deve ser informado sobre o seguro e optar pela contratação ou não. Essa informação é bem clara , quando a contratação é feita através de algum canal de auto-atendimento, por exemplo, internet ou terminais de auto-atendimento, onde o sistema lhe pergunta se deseja contratar o seguro e informa o valor. Entretanto, se você foi enganado, ou não se lembra, poderá encontrar essa informação na cópia do contrato que a instituição financeira é obrigada a lhe fornecer. 

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15 comentários

  1. ANDRÉ LUIS AGUIAR SANTOS disse:

    Olá bom dia!

  2. GEOVA DA CONCEIÇÃO SILVA disse:

    AO QUITAR O EMPRESTIMO, O VALOR DO SEGURO SERÁ DEVOLVIDO?

  3. Eugênio disse:

    se eu quita o empréstimo , eu posso recebe o seguro prestamista?

  4. Tarcizo Martins da Fonseca disse:

    isto é um assalto a mão armada do banco para com o aposentado – tomei um empréstimo consignado no valor de 10.mil e foi creditado na minha conta apenas 7.100 sendo 3.084,25 o valor maldito do seguro prestamista. Fiz reclamações (mais de uma) a ouvidoria caixa e a mesma disse que nada pode fazer para cancelr o tal empréstimo. Se ela ouvidoria não pode a justiça deve poder, pois estou dando entrada em processo civil no fórum.

  5. Maria José dos Santos disse:

    Empréstimo consignado sem o seguro prestamista é uma armadilha você morre e seu herdeiro fica sem os bens isto ninguém alerta.

  6. Maria José dos Santos disse:

    Pior é não fazer este seguro ..se vc fezl empréstimo consignado do inss e não incluiu o seguro prestamista com a morte seus herdeiros perdem os bens isto é muito sério pessoal.
    No meu caso não ofereceram este seguro propositadamente e com o remédio que deveria me ajudar está prejudicando, como saber se vou conseguir pagar normalmente o empréstimo ao itau até o final do ano e não deixar o prejuízo ao meu filho. Não quero nunca mais este empréstimo ;isto é uma armadilha .. a tempos atrás não havia empréstimo consignado mas hoje arranjaram um meio de prejudicar as pessoas fingundo

  7. Orlei Lauter carbalho disse:

    Sou aposentado, tenho 70 anos, e qual a minha surpresa, veio um desconto na minha conta de 217,00, de Seguro, o Banco pode fazer este tipo de desconto?

  8. Eu pago 430 por mês. Para não deixar dívida se morrer. Mas é um absurdo

  9. Rosemarie bruno dumchatt disse:

    sou aposentada com menos e estou pagando este seguro ,muito caro , pago mais de 200 reais,não quero mais o que faço par tirar este seguro?

  10. Izabel Marques santos disse:

    Eu fiz um empréstimo e agora tão cobrando esse seguro mas eu não o aderir. Como faço pra deixar de paga-lo?

  11. como faco para cancelar esse seguro pois nao desejo mais ou terei q ir no procon para fazer o cancelamento

  12. valtuir lopes disse:

    esse seguro e um roubo como faço prá deixar descontar?

  13. Maria do Socorro Domingos Pereira disse:

    Sou aposentada preciso fazer este Seguro prestamista

  14. Gostaria de saber se tenho seguro prestamista Banco Santander?

  15. Adair Rocha Magalhães disse:

    Eu não contratei estão descontando 83.40

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