Fui Vítima de Golpe com Pix – O que fazer? Dicas e Cuidados

O Pix chegou para facilitar a vida de todos os usuários. Mas junto a essa facilidade, surgiram também novas modalidades de fraudes que estão fazendo muitas vítimas. Para que você saiba como agir e a quem procurar, caso suspeite ou seja vítima de um golpe com Pix e também saiba se proteger, criamos este guia atualizado para que você saiba como se proteger contra novas fraudes.

O que Fazer Caso Você Suspeite ou Seja Vítima de Golpe com Pix?

De acordo as instruções do Banco Central do Brasil (Bacen), caso você suspeite ou seja vítima de um golpe, os passos a seguir são:

1. Entre em Contato com o Banco ou Instituição Financeira
   Assim que identificar que foi vítima de um golpe, notifique imediatamente o banco onde a conta está registrada. Muitos bancos oferecem canais 24 horas para denúncias e suporte em casos de fraude.
2. Registre um Boletim de Ocorrência (B.O.)
   Procure a delegacia mais próxima ou registre o B.O. online, onde disponível. Inclua o máximo de informações possíveis, como comprovantes da transação, detalhes do destinatário e capturas de tela de conversas relacionadas ao golpe, ID da transação, Valor, Data/hora da liquidação, descrição (caso preenchida), Nome da instituição do recebedor, Nome do recebedor, CPF ou CNPJ. Caso a transação tenha sido feita através de chave aleatória, basta informar a chave utilizada.
3. Use o Mecanismo Especial de Devolução (MED)
   O Banco Central implementou o MED em 16 de novembro de 2021. Ele permite que instituições financeiras retenham e devolvam valores movimentados em golpes, desde que a fraude seja comprovada. Entre em contato com o banco para ativar esse recurso, se aplicável.
4. Consulte o Procon ou Pequenas Causas
   Se a instituição financeira não oferecer suporte adequado, procure órgãos de defesa do consumidor, como o Procon, ou ingresse com uma ação no Juizado de Pequenas Causas.

Observações importantes: O CPF do titular da conta não é exibido por completo, mas apenas alguns números, uma vez que as instituições participantes do Pix não são obrigadas a exibir todos os dados, de qualquer forma, forneça todos os dados possíveis.

Tipos de Golpes com Pix Mais Comuns

Os golpistas são bem ardilosos e possuem uma criatividade sem precedentes, sempre em busca de novas formas de enganar e se aproveitar de cidadãos de bem. Aqui, listamos 6 tipos mais comuns de golpes com Pix. Leia e fique atento para não ser a próxima vítima.

1 – Golpe Phishing e Smishing

Nesse tipo de golpe o Pix é utilizado como uma espécie de isca, com intuito de te enganar e roubar seus dados.

Para isso, o golpista costuma enviar uma mensagem para diversas pessoas, por email ou SMS. Essas mensagens são facilmente confundidas com as enviadas pelas instituições financeiras, onde eles solicitam algumas ações como “fazer o cadastro do Pix” .

Junto a mensagem é enviado um link, no qual você é induzido a clicar, que te leva a uma página falsa, be, parecida com o site do seu banco. Lá, eles solicitam todas as suas informações pessoais, assim como senhas e tokens.

Dessa forma, o criminoso recebe todos os dados necessário para invadir e realizar todas as transações que desejar.

Por isso, sempre utilize os canais oficiais de contato e o próprio aplicativo do banco para cadastrar suas chaves Pix, entrar em contato com o atendimento ou realizar outras transações. Jamais clique em links recebidos por e-mail, WhatsApp ou SMS, (mesmo que eles pareçam oficiais).

2 – WhatsApp clonado

Cerca de 15 mil pessoas sofrem diariamente com a clonagem de WhatsApp, de acordo a dados oficiais. E a partir da clonagem do Wpp, os golpistas entram nas conversas da vítima e enviam mensagens para seus contatos, enviam mensagens pedindo dinheiro. No geral, o teor das mensagens expressam urgência, pedindo que essa transferência seja feita via Pix, muitas vezes para uma conta de terceiros.

Por mais estranho que pareça, esse tipo de golpe funciona muito bem, j;a que os bandidos contam histórias bem convincentes e até informam o prazo de devolução do valor “emprestado”.

Nesses casos, ao receber esse tipo de solicitação de algum parente ou amigo, o ideal é que antes de realizar a transferência, você confirme com o solicitante se é ele mesmo que está pedindo, através de uma ligação normal ou até mesmo uma chamada de vídeo.

3 – QR Code Falso

O Pix realmente veio para facilitar e com isso, disponibiliza a praticidade de captar as informações para realização do Pix via QR code. Basta apontar o celular, escanear o código e confirmar a transação. Mas, muita calma nessa hora. antes de confirmar finalizar a operação, confira cuidadosamente se as informações estão corretas. Desde os dados ao valor que será transferido.

4 – Falsa Central Telefônica

De fato, não da para confiar 100% em nada. Os golpistas atacam de todos os jeitos e por todos os lados, incluindo através de ligações telefônicas, onde eles alegam estar entrando em contato a partir da central telefônica oficial da instituição e inventam mil e uma histórias alegando que podem auxiliar a ativar o pix ou qualquer outra conversa que te leve a informar seus dados.

Saiba que nenhuma instituição financeira entra em contato com seus clientes solicitando a confirmação de dados ou tentando fazer testes com o Pix.

Caso você receba algum contato parecido, não forneça nenhum dado e entre em contato com o seu banco informando dessa tentativa. 

5 – Alerta de Problemas com o Pix

Nesse tipo de golpe, os bandidos costumam enviar um SMS com um “Alerta de Problemas com o Pix Cadastrado”ou “Problemas com a sua conta” e sugerem que você acesse determinado link enviado para corrigir o problema. Mas, ao clicar no link, o cliente ;é direcionado a uma página falsa onde o golpista colhe todas as informações pessoas, incluindo senhas e tokens, para usar como bem entenderem, realizando transferências via Pix para outras instituições.

6 – Desconto em Contas de consumo

Você já ouviu alguém falar que “quando a esmola é demais, o santo desconfia”? Sempre esteja atento a vantagens oferecidas.

Os bandidos são ardilosos e bastante convincentes, e se aproveitam de nossa inocência. Eles ligam, oferecem descontos inexistentes em contas de água, energia elétrica, telefone e outros., alegando que esses descontos são possíveis caso o pagamento seja realizado através de Pix.

E, claro, o dinheiro é transferido direto para alguma conta da quadrilha.

Nesses casos, desligue o telefone. E, se ainda tiver dúvidas sobre esse tipo de desconto, entre em contato diretamente com a empresa e esclareça todas as suas dúvidas.

Novas Modalidades de Golpes com Pix e como Evitá-los

1. Golpes com Vídeos Manipulados de Figuras Públicas

Golpistas têm utilizado vídeos adulterados de figuras públicas, como empresários e políticos, para promover falsos investimentos ou resgate de valores. Nunca clique em links de anúncios, mesmo que pareçam confiáveis.

2. Golpes Relacionados ao Sistema de Valores a Receber (SVR)

Sites falsos imitam o portal oficial do Banco Central, prometendo “dinheiro esquecido” para enganar usuários. Lembre-se: o único site oficial do SVR é valoresareceber.bcb.gov.br. Sempre acesse diretamente o site oficial e nunca forneça dados pessoais ou bancários em links de terceiros.

3. Clonagem de WhatsApp com Pedidos de Transferência

Criminosos continuam a utilizar a clonagem de WhatsApp para se passar por conhecidos e solicitar transferências via Pix. Antes de realizar qualquer transação, confirme a identidade do solicitante por chamada de voz ou vídeo.

Alguns Cuidados para Evitar Cair em Golpes do Pix

1 – Os cadastros das suas chaves Pix devem ser realizados apenas através do aplicativo e sites oficiais do banco. Nunca clique em links enviados através de redes sociais, WhatsApp, e-mail e SMS.

2 – Você pode escolher como uma chave do Pix o seu CPF, e-mail, telefone ou a chave aleatória gerada pela instituição financeira, dentro do aplicativo. Nunca a confunda com a sua senha, que é composta de 4 ou 6 números, a depender da instituição, que são solicitadas quando você quer realizar alguma transação financeira. 

3 – Ao realizar qualquer transação via Pix, antes de confirmar e finalizar a transação, verifique os dados de quem está recebendo o valor. Se ficar em dúvida, não realize a transação.

4 – O banco nunca entra em contato solicitando nenhum dado, senha ou token. Por isso, jamais forneça esse tipo de informação fora dos canais oficiais como os aplicativos e sites.

5 – Jamais compartilhe o código de verificação do seu WhatsApp.

6 – Antes de aproveitar qualquer tipo de benefício ou vantagem oferecida, entre em contato com a empresa para confirmar e só após essa confirmação, dê continuidade.

7 – Sempre cheque os remetentes das mensagens recebidas.

8 – Não clique em links desconhecidos.

9 – Nunca acesse seu aplicativo ou site da instituição financeira de computadores públicos , no seu trabalho ou em lan house, por exemplo.

Como se Proteger Contra Golpes com Pix?

1. Ative as Notificações de Transações
   Configure alertas no seu aplicativo bancário para monitorar em tempo real qualquer movimentação na sua conta.
2. Use Limites de Transação no Pix
   Reduza o risco de perdas financeiras ajustando os limites de valor para transações diurnas e noturnas no seu app bancário.
3. Evite Compartilhar Dados Pessoais
   Jamais forneça informações pessoais ou bancárias por telefone, e-mail ou redes sociais, especialmente quando solicitado por alguém se passando por um banco ou instituição.
4. Desconfie de Ofertas Muito Atrativas
   Golpistas frequentemente usam promoções falsas ou promessas de “dinheiro fácil” para atrair vítimas. Seja cético diante de propostas que parecem boas demais para ser verdade.

A segurança no uso do Pix depende tanto das medidas oferecidas pelas instituições financeiras quanto da vigilância do usuário. Estar informado sobre os golpes mais comuns e como agir diante de uma situação de fraude é essencial para minimizar perdas e evitar transtornos.

Se você já foi vítima ou deseja prevenir que isso aconteça, siga as orientações acima, fique atento às atualizações do Banco Central e compartilhe essas dicas com amigos e familiares. Juntos, podemos combater as fraudes digitais e tornar o ambiente financeiro mais seguro para todos.