Como a Pontuação do Score de Crédito é Calculada
A pontuação do score não é fixa e pode variar diariamente. Ela é definida automaticamente, através de um calculo estatístico que se baseia nas informações que cada órgão (Serasa Experian, Boa vista, SPC, Banco Central e demais sistemas) possui sobre o consumidor.
São nesses sistemas onde ficam armazenadas todas as suas informações cadastrais e comportamentais / financeiras relacionadas às compras via cartão de crédito, crediário em lojas, empréstimos, compra/financiamento de imóveis e veículos, utilização de cheque especial, regularidade dos pagamentos , grau de relacionamento com o mercado, número de serviços financeiros contratados, participação societária em empresas e outros fatores, que podem contribuir de forma positiva ou negativa na sua pontuação, como:
- Idade atual: quanto mais novo, menor será o histórico financeiro. Dessa forma, a avaliação não pode ser abrangente.
- Região de moradia: Renda média por habitante e se eles são bons pagadores.
- Histórico de compras: volume de compras / crediários abertos / contratos quitados / contratos
em atraso; - Quantidade de protestos / negativação: Cheque sem fundos, Ações de busca e apreensão, Cheque emitidos sem fundo, etc;
- Cartões de crédito; contratos ativos / quitados / em atraso
- Renda presumida: porcentagem de renda comprometida / margem para utilização em
contratos creditícios, etc - Cadastro Positivo: é inscrito ou não
- Financiamentos: veículos, imóveis e etc. Contratos quitados, abertos ou em atraso.
- Declaração de imposto de renda: atualização anual de ganhos/gastos e demais dados no sistema da receita federal.
- Investimentos: existentes / contratados. Qual tipo?
- Contas em banco: abertas / já fechadas.
- Estado civil: se casado, o histórico financeiro do seu cônjuge também é levado em conta.
- Participação em empresas falidas ou em recuperação judicial.
O que prejudica a pontuação do seu Score de Crédito?
Alguns fatores podem contribuir negativamente para sua pontuação do score de crédito. Dentre os mais relevante podemos listar:
– Em algum momento você teve seu nome negativado;
– Atrasou o pagamento de suas contas;
– Não possui contas em seu nome, principalmente contas de consumo como água e luz;
– Não possui bens em seu nome: nenhum veículo, imóvel ou semelhante;
– Não possui renda declarada / comprovada;
– Mudou de endereço e não atualizou os dados;
– Tem participação em empresa falida ou em recuperação judicial;
– Teve ou tem bens que estão sob ação de busca e apreensão;
– Seu cônjuge possui CPF negativado;
– Irregularidades no CPF;
– Você mora com seus pais ou outras pessoas e, pelo menos, uma delas está com CPF negativado;
– Utiliza constantemente o limite do cheque especial;
– O endereço que consta em seu cadastro: Qual o score dos CPFs da mesma região? É um bairro de classe A, B, C, D ou E?