Publicidade
O CDB é um investimento de renda fixa, um das formas mais rentáveis e seguras de se fazer uma aplicação. Se você quer começar a investir em CDB, quer aprender como escolher o melhor banco para investir seu dinheiro, continue lendo.
Nesse artigo, você irá aprender o CDB na prática, que tipo de CDB aplicar, como escolher o banco para investir no CDB e muito mais.
CDB na Prática
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Investir em um CDB significa que você empresta dinheiro para um banco e ele irá te remunerar com juros sobre o valor investido.
Publicidade
O CDB é uma forma dos bancos captarem dinheiro dos investidores para empresta-lo para os clientes tomadores de crédito.
Tipos de CDBs
Existem três tipos de CDBs disponíveis no mercado: CDB pré-fixado, CDB pós-fixado e CDB híbrido.
Publicidade
CDB Pós-fixado
Os CDBs pós-fixados atrelados ao CDI são os mais comuns no mercado. onde o investidor irá receber um percentual do CDI no período.
CDB Pré-fixado
Nesse tipo de CDB a taxa de juros é acordada no momento da aplicação. Dessa forma, você já saberá o quanto irá receber no vencimento do seu título.
CDB Híbrido
Os CDBs híbridos possuem rentabilidade pré-fixada e pós-fixada, ou seja, uma taxa de juros fixa mais uma outra parte que irá variar conforme um índice.
Existe risco em investir em CDB?
Ao investir em um CDB o risco que você estará correndo será o de crédito, ou seja, o risco da instituição financeira quebrar. Entretanto, os CDBs são cobertos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) que oferece uma cobertura de crédito de R$ 250 mil, por CPF e por instituição bancária, com limite de R$ 1 milhão
Melhor Banco para investir em CDB
Diferente do que muitos imaginam, os melhores CDBs são oferecidos por bancos não muito conhecidos e a escolha pelo melhor banco irá variar de acordo ao que cada pessoa espera e está disposto.
Para escolher o melhor banco para investir em CBB você deve levar em conta o quanto ela tem para investir, quanto tempo está disposto a deixar o dinheiro investido, se prefere o CDB com vencimento longo ou de liquidez diária e qual o tipo de CDB.
No que diz respeito a rentabilidade, esse tipo de investimento varia de acordo a sua segurança do emissor e, é inversamente proporcional.
Quanto maior a credibilidade de uma instituição financeira, menor o risco de crédito e menor será a taxa de juros paga pelo investimento. Quando menor for a credibilidade, maior será o risco de crédito e maior será a taxa de juros paga pelo seu investimento.
Por esse motivo, os melhores bancos, que apresentam as melhores rentabilidades, são os de pequeno e médio porte como o Banco BS2, Agibank, Pine, Semear, Novo Banco Continental, Topázio, PAN e BMG, entre outros, que oferecem rentabilidade entre 110% e 118% do CDI (emissores e valores pesquisados em 27/12/2018).
Grandes bancos oferecem taxas que não passam de 92% do CDI, enquanto pequenos bancos você pode conseguir valores superiores a 100% do CDI, ou seja, tratando-se de um investimento de longo prazo, faz muita diferença.
Como Escolher o Melhor Banco para Investir no CDB
Antes de investir em um CDB é importante que sejam observados o Rating, uma forma de classificação do risco de crédito da instituição emissora, mostrando em uma escala o quão capaz o credor é de pagar uma dívida, e o balanço da instituição financeira.
Rentabilidade do CDB
Os CDBs de vencimentos mais longos apresentam maior rentabilidade, por conta da retenção do seu dinheiro por parte da instituição financeira, durante o prazo determinado na contratação do investimento.
Já os CDBs de liquidez diária, apresentam menor rentabilidade por conta da disponibilidade de resgate a qualquer momento.
CDB – Taxas e impostos
No CDB é cobrado o IOF, imposto sobre operações financeiras, de acordo a tabela regressiva, onde você só será cobrado caso resgate o valor aplicado antes de 30 dias. Após o trigésimo dia, não haverá mais cobrança.
Outra taxa cobrada é IR, imposto de renda, também de acordo a tabela regressiva, onde a alíquota do imposto de renda incidirá apenas sobre o rendimento:
- de 0 a 180 dias: 22,5%
- de 181 a 360 dias: 20%
- de 361 a 720 dias: 17,5%
- acima de 720 dias: 15%, alíquota mínima.
CDB – Valor Mínimo para Investimento
O valor mínimo para a aplicação em CDB pode variar bastante, entre RS1.000 e R$20.000, não descartando valores maiores.
Cada CDB é adequado para diferentes condições, objetivos e perfis de investidores. Caberá a você analisar qual deles irá atender as suas expectativas e necessidades.
Melhor Forma de Investir em CBD
Apesar das instituições financeiras oferecerem diretamente, cada uma delas, o seu próprio CDB, a melhor maneira de investir em CDB é através de uma corretora de valores.
Na corretora de valores, você terá acesso a, praticamente, todos os CDBs disponíveis no mercado e poderá analisar qual deles é, de fato, a melhor opção para você, no momento.
As corretoras de valores costumam disponibilizar uma tabela com os CDBs disponíveis, nome do emissor, prazo de vencimento, rentabilidade anual e valor mínimo de investimento.
Não se preocupe, abrir uma conta em corretora de valores muito rápido, simples e seguro.
O primeiro passo é escolher em qual corretora deseja abrir sua conta, no mercado, você irá encontrar diversas opções, dentre elas a Rico, Monetus, Easynvest, Modal Mais, Ágora, etc.
Em seguida, sem sair de casa, direto do seu smartphone ou celular, acesse o site da corretora escolhida, faça o seu cadastro, abra sua conta, transfira os valores pra corretora, monte sua carteira e comece a investir.
